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区块链腾飞:金融服务领域普及率飙升

from:bravenewcoin   time:2017-05-15

区块链腾飞:金融服务领域普及率飙升

在过去的几十年里,没有哪项技术能像区块链这样吸引广泛的注意力。尽管其概念的源头可以追溯到上世纪九十年代,但“分布式账簿”的概念始于2009年比特币面世之时。

 

比特币曾于早期被犯罪分子利用;一切当时的初创企业出现了巨大的失误并造成了大量的比特币失窃……致使人们对比特币的最初印象并不算完美。但其底层技术区块链,或者说是分布式账簿技术,并未收到过多的影响。

 

早在2016年,社区成员就围绕区块链技术展开了“热火朝天”的议论。不过,直到今年,区块链的采用率才有了明显的提升。那么,区块链目前的普及率如何?对于未来,它有会有哪些发展呢?

 

关注已有市场

 

目前,区块链的一个显著的问题在于,如果你想要将其投入市场并获得最大受益,其过程中所耗费的时间和过大的操作范围会降低效率。按照这思路来看,区块链应该被用于处理大规模事项。因此,如何将其部署在能发挥最大作用的市场是非常关键的。

 

一则形象的例子就是美国股票市场,其目前正试图将标准结算日期从三天(T+3)减少至两天。这样的转变要到今年9月份才有可能成形。有意思的是,区块链能轻松将日期减少至T+0——那我们为什么不使用区块链呢?问题在于,区块链并非所有问题的灵丹妙药,它也无法在短时间内理清已有几十年发展历史的复杂市场。

 

不过,一些大型的、机构性的市场是非常适合区块链的,例如美国财政部管理的回购市场和证券机构。回购协议(repo,repurchase agreement)是涉及政府证券市场的金融机构短期借款的一种形式。该市场规模巨大,平均日成交量超过3万亿美元。不过,因为现有系统中对实时交易记录的不完整、不准确,初始阶段的交易无法计入净风险或结算程序。

 

现在我们来看看区块链内部运作。如果交易能从初始阶段被识别,并一直被追踪,那交易净额以及结算流程的市场效率就会大大提高。为了实现这一目标,存管信托及结算机构(Depository Trust and Clearing Corporation,DTCC,处理回购事项的机构)在2016年与数字资产控股公司(DAH)合作开发了一款“概念证明”(POC)以考察区块链是否可以切实应用到回购市场中。

 

去年二月,概念证明成功。DTCC和DAH的合作也顺利进入了第二阶段,他们组建了相关工作小组以探讨这项解决方案是否可以应用到DTCC的技术环境中并与众多子公司相整合。具体结果预计将于今年6月份放出。诚然,鉴于监管机构的批准时长,一项技术的部署需要一定的时间。不过,一旦技术成功,所有参与者都会获得丰厚的即时效益。如果DTCC和DAH继续向下一阶段发展,区块链定将给回购市场带来更低的操作成本和更高的效率,这也会是区块链发展史上的一块显著的里程碑。

 

技术=创造新市场

 

另一方面,区块链和其他新兴技术相同的一面在于,它也可以创造在旧有技术水平下无法创造的市场和产品——就像互联网的出现催生了亚马逊、Facebook以及Uber那样,区块链代表着新的可能性。在这一点上,纽约互动广告交易所(NYIAX)的例子很有意思。

 

NYIAX将利用区块链和云存储技术来创造广告电子市场。此举将华尔街的全球性交易所带到了麦迪逊大道——出版商和广告商可以以标准化范式来自由买卖或二次交易广告存货。NYIAX初期将会把重心放在数码市场价值720亿美元的交易上。

 

不管是通过提高透明度和效率来节约成本以发展新市场还是促进市场收入的再分配,新技术得到运用总是好的。不过,创新的最终驱动力还是资金。NYIAX则有能力做到一切。提高操作的透明度不仅可以优化信息交换,还可以提高经济増长的效率,对每一个人都有好处(除了当前的中间商)。

 

在选择合作伙伴以提供优质平台时,NYIAX决定与纳斯达克(Nasdaq)携手,该企业一直在积极地推动区块链技术发展。纳斯达克不仅在私募市场有一定实力,其在股权投票和其他领域中的巨大作用也促使其成为当之无愧的行业领导者。在这一点上,与NYIAX的合作也是与金融科技、广告技术的融合。

 

静候成功

 

看到区块链技术成功应用在数字广告领域,或是更大的、监管更严格的领域(如政府证券)已经并不新奇了。如今,让人们有些摸不清头脑的是那些也在积极推动区块链创新的传统公司。北方信托(Northern Trust)最近在私募基金领域推出的区块链就是非常形象的例子。

 

为此,北方信托与IBM联手,在私募基金领域首次推出商业化区块链。最开始,北方信托的做法相当保守:它仅在私募基金区块链上放出一笔小额资金并设置顾客数量限制。不过,他们积极地研发功能强大的生产系统,而非按部就班地先进行概念证明再投入生产。值得注意的是,整个流程仅持续了6个月。

 

通常来说私募股权的过程非常耗时,透明度欠佳。不过,使用区块链来进行文档处理可以有效地提高透明度,提高参与者的安全性,监管者的监管流程也可以得到简化。实际上,北方信托与监管机构的合作非常密切。它允许监管机构检查区块链节点以确保过程的合理性。

 

事实上,向北方信托这样的传统公司能选择并发展区块链技术证明了其能量和光明的前景;私募股本区块链的快速发展也印证了区块链的高灵活性。尽管这个实验的扩大和做法的传播需要一定的时间,这一成功的先例一定会促进区块链的广泛应用。

 

区块链的现在与未来

 

任何新技术的普及都不是一蹴而就的,其发展的路径也十分模糊。不过,新技术的发展有自己的“通式”,区块链的普及也有几个关键因素。

 

首先,企业有可能会“快速失败”。失败的原因就在于公司企图用一种解决方法来处理多种不同领域的问题。接下来,轻率的、不合适的用例会被淘汰;独立的大企业(如回购市场)的机会就来了。最后,像北方信托这样成熟的市场参与者会在生产过程中采用并部署这项技术。

 

就像山坡上的雪球那样:滚的越快,体积越大。而躲过雪崩的秘诀就在于——你如何控制你的雪橇。

 

作者:Andrew Dunmore

编译:李悦

原文地址:https://bravenewcoin.com/news/ready-for-take-off-blockchain-adoption-in-financial-services/

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